代表委员聚焦金融领域修法 为金融强监管提供法律武器-四川黑竹沟

代表委员聚焦金融领域修法 为金融强监管提供法律武器 时间:2020年05月28日 11:05:27

代表委员聚焦金融领域修法 为金融强监管提供法律武器

代表委员聚焦金融领域修法 为金融强监管提供法律武器

尽快对反洗钱法进行综合修订近年来,反洗钱和反恐怖融资工作的外部环境和内在逻辑正在发生深刻而复杂的变化,反洗钱制度体系的短板日益凸显。全国人大代表、中国人民银行南昌中心支行行长张智富认为,应加快反洗钱法修改进度。“我们需要结合国际标准和国内实践,尽快对反洗钱法进行综合修订。”他表示。

结合地方人民银行反洗钱监管经验,杨小平建议,统筹刑法和反洗钱法修改工作,在刑法、反洗钱法中扩大“洗钱罪”上游犯罪覆盖面。还要适时扩大反洗钱监管范围,明确特定非金融行业反洗钱职责。积极探索对房地产中介机构、珠宝贵金属销售机构、律师和会计师事务所等特定非金融行业的监管制度,使反洗钱法修改后既能符合国际标准,又能顺应我国反洗钱工作实际要求。

张智富建议,一方面,明确各监管主体职责,充分体现“反洗钱行政主管部门牵头、金融监管部门和行业主管部门配合牵头部门负责具体监管、行业自律组织有效参与”的监管权配置原则。另一方面,明确义务主体范围,将特定非金融机构以及在我国境内依法登记的社会团体、基金会、社会服务机构(民办非企业单位)和外国商会等社会组织纳入义务主体范围。同时,将社会公民纳入义务主体范围,明确社会公民的反洗钱义务。

对此,全国人大代表、中国人民银行沈阳分行行长朱苏荣建议,将中国人民银行法第九条“国务院建立监管协调机制,具体办法由国务院规定”修改为“人民银行在金融委的领导下,牵头建立金融监管协调机制,各监管机构应积极配合,具体办法由人民银行会同各监管机构制定”。同时,明确人民银行分支机构在金融委办公室地方协调机制中的职责与作用。

“修改商业银行法可从制度层面引导商业银行回归本源。同时,修改商业银行法是防范化解金融风险、维护金融稳定的迫切需要,是坚持市场化导向、建立完善多层次银行体系的必要条件,是加强金融消费者权益保护、维护市场公平竞争秩序的现实需求。”王景武建议,修改商业银行法应包括七项内容:一是完善立法调整范围,丰富商业银行类别;二是明确分类监管理念;三是完善公司治理与内部控制;四是强化资本与全面风险管理;五是完善业务范围与业务规则;六是健全消费者保护机制;七是健全风险处置与市场化退出机制。

“2018年机构改革后,人民银行增加了强化宏观审慎管理和系统性风险防范,统筹监管系统重要性金融机构和金融控股公司,统筹监管重要金融基础设施,统筹负责金融业综合统计等重要监管职责。由于中国人民银行法没有配套修改,导致履行上述职责缺乏明确的法律依据和必要的落实手段。”全国政协委员、中国人民银行杭州中心支行行长殷兴山建议,修改中国人民银行法应充分吸收借鉴国内外最新实践成果,为金融强监管提供有力法律武器。

全国人大代表、中国人民银行昆明中心支行原行长杨小平认为,将货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架写入中国人民银行法,一方面,有利于发挥货币政策在宏观上、总量上的作用;另一方面,可在微观上、结构上发挥效果,守住不发生系统性金融风险底线。

在全国人大代表、城银清算服务有限责任公司董事长崔瑜看来,发展小微企业对国家经济发展、社会稳定、民生改善意义重大。但由于法律支持的缺位,商业银行在服务小微企业信贷方面缺少创新动力。“比如,对于已做到‘尽职’但仍产生风险的贷款,仍要受到追责,这与国外普遍适用的‘尽职免责’做法有所不同。”她强调,修改商业银行法有必要考虑通过明确小微企业信贷规定等方式,鼓励商业银行开展小微企业服务。建议在商业银行法第四章贷款和其他业务的基本规则中,增加商业银行小微信贷方面的相关规定,将“尽职免责”作为责任追究的基本原则之一。

张智富还建议,增加反洗钱法域外适用条款。具体而言,赋予反洗钱法一定域外适用的效力,明确行为人不在中华人民共和国领域内,但利用我国机构、工具和设施等实施洗钱和恐怖融资行为的,仍适用反洗钱法。

为金融强监管提供有力法律武器

现行中国人民银行法自1995年发布、2003年修改以来,为人民银行履行制定实施货币政策、提供金融服务、维护金融稳定等重要职责提供了坚实法律保障。目前,人民银行在防范化解金融风险、推动金融改革、支持实体经济发展中作用更凸显,职能定位不断调整完善,履职形式和范围较现行中国人民银行法发生了深刻变化。

“现行中国人民银行法、商业银行法、反洗钱法存在处罚范围过窄、处罚金额较低的问题,对金融违法违规行为起不到应有的惩戒作用,无法有效扼制被处罚主体后续违法行为的产生。”殷兴山建议,完善与违法行为性质相匹配的监管措施,根据违法行为的社会影响、对公共利益以及特定利益的损害程度等,确定适当的处罚种类、幅度,确保处罚的实施效果。

引导商业银行回归本源商业银行法于1995年发布,2003年、2015年分别进行过两次局部修订。近年来,我国银行业快速发展,但现行商业银行法在银行业务范围、业务规则、银行治理和监管体系等方面存在立法滞后或空白。因此,全国人大代表、中国工商银行副行长王景武建议,尽快推动商业银行法修改工作。

在2017年召开的第五次全国金融工作会议上,党中央提出设立国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”),强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。金融委办公室设在人民银行,接受金融委直接领导,承担金融委日常工作。

这些法律与我国经济金融活动密切相关。实际上,2018年9月公布的十三届全国人大常委会立法规划,就列有修改商业银行法和中国人民银行法。今年两会期间,多位代表委员也就修改中国人民银行法、商业银行法、反洗钱法提出了建议。

崔瑜还表示,目前商业银行分类与监管仍按照国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村金融机构、村镇银行等进行,但该分类监管模式已无法适应现实情况,商业银行法必须对商业银行分类标准进行及时调整。

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来源:金融时报本报记者 张沛5月25日下午,第十三届全国人民代表大会第三次会议举行第二次全体会议。会议审议全国人民代表大会常务委员会工作报告。报告在加强重要领域立法方面提出,围绕加快我国法域外适用的法律体系建设,制定出口管制法,修改反洗钱法、中国人民银行法、商业银行法、保险法等。

个人专栏

  • 楼市火热的原因,找到了……

    文 | 白羊楼市从疫情中迅速回暖,并出现局部过热已经不是什么新新闻了,毫不夸张地说,中国楼市和美国股市是迄今为止,唯二两个从全球疫情中实现深V反弹的领域。


  • 切勿低估中央维护国家安全的决心和信心

    全国政协副主席、国务院港澳办主任夏宝龙昨日在人民大会堂会见港区政协委员,这是夏宝龙主管港澳办以来的首次公开亮相。他谈到中央维持「一国两制」的初心,谈到中央为香港制定国安法的理据,更警告乱港分子及外国势力不要低估中央维护港区国家安全的决心。夏宝龙的讲话传递出重要信息,有助消除香港市民对国安法的疑虑,理解中央制订港区国安法的唯一目的就是打击「港独」、制止黑暴与「揽炒」,保障香港人现有的独特生活方式不变。为香港制定国安法,是中共十九届四中全会的重大决定。夏宝龙虽然接手港澳工作不久,但对香港问题非常熟悉,他指出香港走到今日有一个渐进的过程,从○三年反二十三条立法、一二年反国教、一四年「佔中」、一六年旺暴,乱港势力一步一步推动「去中国化」,最终在去年修例风波中打出「港独」旗号,露出政治底牌。港澳办根据特区政府提供的第一手材料,总结出黑暴为香港带来「十大危害」,分别体现在经济发展、民生、社会治安、交通、法治、政府管治、青年学生、道德文明、国际形象及经济竞争力等十大方面,这些危害将香港推到断崖边缘。夏宝龙进一步指出,修例风波的实质是外部势力干预香港事务,属于政治问题,旨在将香港变成独立或半独立的政治实体。黑暴事件暴露了美国人的图谋,就是欲步英国后尘,将香港变成美国的殖民地。事实上,人们已经看到,美国策划并参与了修例风波演变为黑暴的全部过程,包括邀请乱港头面人物访美,通过所谓《香港人权与民主法案》,美国政客不讳言香港是美国对华贸易战的一张牌,黎智英公开扬言「为美国而战」等。更不必说黑衣暴徒举美国旗、唱美国歌,暴乱现场更不乏洋面孔的情报人员。中央对香港发生的事情洞若观火,一切尽在掌握之中。果断出手为香港制订国安法,补好港区国家安全的短板,并完善执行机制,使得打击揽炒、黑暴及「港独」势力有法可依,为香港落实「一国两制」奠定更坚实的基础。对于乱港分子邀请外国势力「制裁」香港,美国政客也一再发出威胁将有「强有力」的反应,中央成竹在胸,早有因应之策。夏宝龙强调不要低估中央维护国家安全的决心,就是警告外国势力不要心存幻想,以为中国会让步,也为香港人送上定心丸。正如贸易战,中国不想打、不怕打,必要时不得不打。在香港问题上也一样,中国不想打、不怕打、必要时不得不打。中央出招,必然经过深思熟虑。中国人不是「吓大的」,国安法一定会通过,也一定会在香港落地生根,港区国安「无掩鸡笼」的局面一去不复返,外国势力勾连本港反对派在香港翻云复雨的好日子,也一去不复返。对于部分人及国际社会对港区国安法的疑虑,中央同样了然于心。夏宝龙谈到邓小平设计「一国两制」的初心,显然不是为了将香港管死,不是让香港变成另一个内地城市。事实上,内地不缺北京、广州、上海、深圳那样的大城市,而香港的独特地位是其他内地大城市无法取代的。过去香港在国家改革开放中发挥独特贡献,今后也将在中国的深化改革发展中发挥重要作用。让香港保持活力与魅力是国家战略的一部分,「一国两制」对香港对国家更有利。所谓港区国安法敲响「一国两制」丧钟,香港将变成「一国一制」云云,完全是无稽的谎言。事实上,国安法禁止分裂国家、颠复国家政权、勾引外部势力以及恐怖主义等四种罪行,内容清晰,有的放矢,针对的是少数违法分子,与绝大多数市民无关。只有心中有鬼的人才会害怕国安法,才会将之「妖魔化」、抹黑,鼓动社会恐慌情绪。而从短短三日内有一百多万香港市民踊跃签名支持港区国安法、工商界人士争先恐后表态撑国安法观之,愈来愈多香港人知道国安法是保护香港,势在必行;愈来愈多香港人认识到,国安法是对症下药,可以解决香港社会积存的种种病态,因为没有稳定的社会环境,一切都无从谈起。国际政治形势复杂,香港的乱象不可能因为国安法的推出就戛然停止,有时候斗争还会非常激烈。夏宝龙因此对港区政协委员提出四点希望:要有政治担当,提高认识、服从大局;要站稳爱国爱港的立场;要坚定跟随中央;要敢于发声、敢于斗争、勇于斗争。这是夏宝龙对港区政协委员提出的要求,其实也是对特区政府、建制派的要求,更是对香港市民的期望。香港是中国的香港,香港更是七百多万香港人的家园。国安法为家园建好篱笆,需要香港人共同维护,只有香港人团结一致,与中央一条心,才能保障「一国两制」行稳致远,保障香港再铸辉煌。

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